Българските банки трябва да използват влизането в еврозоната за по-всеобхватна трансформация

Извор: БГНЕС

Влизането в еврозоната е предизвикателство, но и възможност за българската банкова екосистема. От една страна, спазването на по-строгите разпоредби и разходите за конвергенция представляват нови пречки. От друга страна, това е възможност за промяна на начина на мислене, както и за инвестиране в актуализиране на остарели наследени системи.

Какво означава влизането в еврозоната за банките?

България е на път да влезе в еврозоната в близко бъдеще и това е вълнуващо време за банковия сектор с много възможности и ползи, които биха имали положителен ефект върху кредитирането и развитието на капиталовия пазар.

В същото време банките са изправени пред сериозни предизвикателства под формата на по-строги регулации, разходи за сближаване на ИТ системите и вътрешните структури със стандартите на еврозоната и др. Дигиталната трансформация, изисквана от миграцията към еврозоната, също така означава, че българските банки може да се наложи да инвестират сериозно в надграждане на своите онлайн и мобилни платформи за банкиране, за да се конкурират с банковия сектор в еврозоната.

Банките се подготвят със собствено темпо и някои вече са използвали тази инерция, за да изпреварят конкуренцията. Междувременно останалите банки се фокусират върху съответствието и прехвърлянето на основните банкови процеси към еврото.

„Най-големите банки отдавна са готови, защото централите им са в еврозоната (например УНИКРЕДИТ Булбанк и КВС ОББ). Що се отнася до родните банки – съмнявам се, че има големи предизвикателства, защото от 1997 г. България е с фиксиран курс на германската марка и еврото – така че става дума само за коригиране на валутния курс“, казва икономистът Евгени Кънев.

Въпреки че преминаването към евро може да изглежда проста операция, тя е изпълнена с технологични рискове, произтичащи от остарели системи и процеси. Нека разгледаме по-задълбочено какви са тези рискове и защо това е най-добрата възможност за справяне с тях.

Защо това е подходящият момент за модернизиране на наследените системи?

Надграждането на основните системи е стратегически императив за банките, изправени пред интензивна конкуренция от финтех компании и цифрови портфейли. Приблизително 70% от ИТ бюджетите на банките в момента са разпределени за поддържане на остарели системи, което възпрепятства иновациите и рентабилността.

Модернизирането на тези системи не само освобождава средства за разработване на нови потоци от приходи, като персонализирани продукти за специфични клиентски сегменти, но също така позиционира банките за дългосрочен растеж.

Влизането в еврозоната представлява уникална възможност за банките да модернизират своите операции. Въпреки че загубата на приходи от обмен на валута може първоначално да повлияе на рентабилността, потенциалът за увеличаване на обема на транзакциите и разширен достъп до пазара в еврозоната е значителен.

За да се възползват от това, банките трябва да оптимизират своите системи и процеси, като гарантират, че са готови да се справят с нарастващото натоварване на транзакциите.

„Бяха направени огромни инвестиции, за да се изпълнят критериите на ЕЦБ, откакто нашият банков съюз се присъедини през 2020 г. Но тези инвестиции не се оправдаха заради огромното забавяне на влизането ни в еврозоната“, допълва Кънев.

Консолидирането на множество наследени картови системи в единна, модерна платформа улеснява по-плавния преход към еврото и позиционира банката за бъдещ растеж. Възприемайки технологичния напредък, банките могат да смекчат предизвикателствата при конвертирането на валута и да се очертаят като лидери в развиващия се финансов пейзаж.

Планиране за плавна миграция на картова система

Успешната миграция на картова система изисква добре дефинирана методология. Този процес обикновено започва с анализ на целите на банката и съществуващите системи. След това се създава план за новата система и миграцията на данни, включително какви данни трябва да бъдат преместени и как.

Сътрудничеството е от ключово значение, тъй като банките определят източниците на данни, обхвата на миграцията (исторически спрямо текущи данни) и подхода (фаза с по-нисък риск или голям изблик за скорост). Банката или трета страна (доставчик) може да се справи с подготовката на данните, за да осигури плавен преход към новата система.

След еврото: стратегически подход към модернизацията

Надграждането на наследена система е скъпо, с текущи такси за ИТ и доставчици. Затова банките трябва сериозно да се замислят дали искат да инвестират в остарели системи, които може да искат да сменят след няколко години. Като алтернатива банките могат да поискат комбиниран проект за миграция в евро и подмяна на системи. Това ще увеличи максимално възвръщаемостта на инвестициите им чрез справяне с двата проблема едновременно.

Нашият опит с изпълнението на множество проекти за миграция в евро подчертава сложността на процеса. Без експертизата на доставчика банките могат да пренебрегнат критичните съображения.

Например плавното прехвърляне на тегления от банкомат от старата към новата валута или осигуряването на точни салда по сметката по време на преобразуване изисква щателно планиране и изпълнение.

Банките имат златна възможност да използват импулса на влизане в еврозоната за по-всеобхватна трансформация, а не само за промяна на валутата. Като надхвърлят основните персонализации на продуктовите отчети и изчисления, те могат да изберат да оптимизират процесите и да модернизират системите. Този проактивен подход ще осигури дългосрочна конкурентоспособност, позиционирайки успешно доста преди предстоящия преход през 2025 г.

Автор: Елвис Скуджинс е професионалист по плащания и директор за бизнес развитие за Централна и Източна Европа в Tietoevry. С над десет години опит във финансовата индустрия, Елвис е работил както в правителствения, така и в частния сектор, стимулирайки иновациите и растежа в платежния пейзаж.

Фото: БГНЕС